달러 코스트 에버리징 투자법

달러 비용 평균화는 장기간에 걸쳐 일정한 간격으로 동일한 펀드 또는 주식에 고정 금액을 투자하는 것을 수반하는 간단한 기술입니다. 달러 비용 평균화는 전략이며, 이는 거의 확실하게 저가 매수 및 고가 판매를 목표로 하는 것보다 좋거나 더 나은 결과를 얻을 수 있는 전략입니다. 많은 전문가들이 말하겠지만, 아무도 시장을 재촉할 수 없습니다.

 

달러 비용 평균을 사용하여 투자하는 방법

전략은 간단할 수 없습니다. 매월 같은 정기적인 간격으로 같은 주식이나 뮤추얼 펀드에 같은 금액을 투자하십시오. 투자 가격의 변동을 무시하십시오. 그것이 오르든 내리든, 당신은 그것에 같은 양의 돈을 투자하고 있습니다. 이것은 주식의 배당금을 주식 자체에 다시 재투자함으로써 자동으로 수행될 수도 있습니다.

매월 구매되는 주식의 수는 구매 시점의 투자 주가에 따라 달라집니다. 주식 가치가 상승하면 투자한 달러당 더 적은 수의 주식을 사게 됩니다. 주가가 하락하면 돈으로 더 많은 주식을 얻을 수 있습니다.

시간이 지남에 따라 귀하가 지출하는 평균 주당 비용은 시간을 맞추려고 했다면 지불했을 가격과 상당히 유리하게 비교될 것입니다.

 

달러 비용 평균화의 보상

장기적으로 이것은 매우 전략적인 투자 방법입니다. 비용이 낮을 때 더 많은 주식을 사면 시간이 지남에 따라 평균 주당 비용이 줄어듭니다.

달러 비용 평균은 이제 막 시작하는 신규 투자자에게 특히 매력적입니다. 작은 지분으로 시작하더라도 천천히 그러나 확실하게 부를 쌓는 방법입니다.

 

달러 비용 평균화의 예

예를 들어, 투자자가 1월부터 시작하여 매월 1일에 뮤추얼 펀드 XYZ에 $1,000를 예치한다고 가정합니다. 모든 투자와 마찬가지로 이 펀드는 매달 가격이 요동칩니다. 1월에 뮤추얼 펀드 XYZ는 주당 20달러였습니다. 2월 1일에는 16달러, 3월 1일에는 12달러, 4월 1일에는 17달러, 5월 1일에는 23달러였습니다. 투자자는 매월 1일에 1,000달러를 꾸준히 펀드에 투입하는 반면, 금액이 사는 주식의 수는 다양합니다. 1월에 1,000달러에 50주를 샀습니다. 2월에는 62.5주, 3월에는 83.3주, 4월에는 58.2주, 5월에는 43.48주를 샀다.

 

펀드에 기부하기 시작한 지 불과 5개월 만에 투자자는 뮤추얼 펀드의 주식 298.14주를 소유하게 됩니다. $5,000의 투자가 $6.857.11로 바뀌었습니다. 해당 주식의 평균 가격은 $16.77입니다. 주식의 현재 가격을 기준으로 $5,000의 투자는 $6,857.11이 되었습니다.

투자자가 이 기간 동안 언제든지 5,000달러 전체를 지출했다면 총이익은 더 높거나 낮을 수 있습니다. 그러나 엄청난 구매를 통해 투자 위험이 크게 감소했습니다. 달러 비용 평균화는 전반적으로 유리한 주당 평균 가격을 얻기 위한 보다 안전한 전략입니다.

 

뮤추얼 펀드를 사용하는 이유

달러 비용 평균화 전략을 사용할 때 무부하 뮤추얼 펀드보다 더 나은 투자 수단은 없을 것입니다. 수수료 없이 사고팔 수 있는 뮤추얼 펀드의 구조는 거의 달러 비용 평균을 염두에 두고 설계된 것으로 보입니다.

뮤추얼 펀드 투자자가 지불하는 비용 비율은 총기여금의 고정 비율입니다. 그 비율은 250달러 또는 2,500달러 일시불 투자에서와 같이 25달러 투자 또는 정기 할부 금액에서 동일한 상대적 물기를 가져옵니다. 예를 들어 각 거래에 고정 수수료가 부과되는 주식 거래와 비교할 때 고정 비율 비용 비율의 가치는 놀랍도록 명확합니다.

 

예를 들어, 20 베이시스 포인트 비용 비율을 부과하는 뮤추얼 펀드에 25달러를 할부로 납부했다면 수수료 0.05달러를 지불하게 되며 이는 0.2%에 해당합니다. 동일한 펀드에 $250 일괄 투자에 대해 $0.50 또는 0.2%를 지불하게 됩니다.

거래당 수수료 $10를 청구하는 중개인을 통해 $25 투자를 한 경우 $10를 지불하며 이는 40% 수수료에 해당합니다. $250에는 $10.00 또는 4%의 수수료가 포함됩니다.

 

온라인 할인 중개인은 일반적으로 거래당 고정 $4.95를 청구하기 때문에 확실히 비용이 적게 듭니다.

그럼에도 불구하고 정의상 거래 수수료를 부과하지 않는 무부하 뮤추얼 펀드의 가용성과 낮은 최소 투자 요건은 거의 모든 사람에게 투자 기회를 제공합니다. 사실, 많은 뮤추얼 펀드는 자동 기여 계획, 즉 달러 비용 평균화를 실행하는 계획을 설정하는 투자자에게 필요한 최소 금액을 면제합니다.

 

실제로 비용을 절감하기 위해 인덱스 펀드 또는 ETF(Exchange Traded Fund)를 고려할 수 있습니다. 이러한 펀드는 적극적으로 관리되지 않으며 특정 지수의 성과와 병행하도록 구축됩니다. 관리 수수료가 없기 때문에 비용은 몇 퍼센트에 불과합니다.

 

장기 전략

투자해야 하는 금액에 관계없이 달러 비용 평균은 장기 전략입니다.

금융 시장은 일정한 변동 상태에 있지만 장기간에 걸쳐 대부분의 주식은 경제의 더 큰 흐름에 휩쓸려 동일한 일반적인 방향으로 움직이는 경향이 있습니다. 약세장이나 강세장은 몇 달 또는 몇 년 동안 지속될 수 있습니다. 이는 단기 전략으로서 달러-비용 평균화의 가치를 감소시킵니다.

또한 뮤추얼 펀드와 개별 ​​주식조차도 일반적으로 매월 가치가 크게 변하지 않습니다. 달러 비용 평균화의 진정한 가치를 보려면 투자가 좋지 않을 때나 좋을 때나 계속해야 합니다. 시간이 지남에 따라 자산은 강세장 프리미엄 가격과 약세장 할인을 모두 반영합니다.

 

출처: Investopedia